Lees deze 5 boeken om de persoonlijke financiële opleiding te krijgen die u nooit hebt gehad

{h1}

Tijdens je schooljaren leer je lezen, schrijven en rekenen; geschiedenis, filosofie, algebra; een beetje muziek, een beetje kunst, een beetje sport.


Wat u doorgaans niet leert, is iets over persoonlijke financiën. Dat is jammer, want het is iets dat je zult gebruiken en dat een grote invloed zal hebben op zowel het macrotraject als de dagelijkse kwaliteit van je leven, veel meer dan je begrip van de kwadratische vergelijking en de slag bij Waterloo.

Ouders vullen deze institutionele leerkloof zelden op, omdat ze denken dat hun kinderen op de een of andere manier de principes van persoonlijke financiën door osmose zullen absorberen.


Als gevolg hiervan bereiken veel jonge mensen de volwassenheid nadat ze helemaal niet hebben genoten van persoonlijke financiën. Dit kan zeer nadelig blijken te zijn voor hun vermogen om vooruit te komen in de wereld en een staat van financiële stabiliteit en welvaart te bereiken.

Gelukkig kunnen we, hoewel de meesten van ons nooit een opleiding op het gebied van personal finance hebben genoten, voor onszelf verkrijgen.


Hieronder staan ​​de vijf boeken over persoonlijke financiën die ik aanraad om te lezen om dit soort autodidactische 'curriculum' voor jezelf te creëren. Samen zullen ze een heel eind komen om u te helpen grip te krijgen op uw financiën en uw geld onder de knie te krijgen.



De principes en ideeën die in deze fundamentele boeken worden behandeld, overlappen veel; de basisprincipes van persoonlijke financiën zijn niet veel: manieren vinden om meer geld te verdienen, minder uit te geven dan u binnenkrijgt, budget te besteden, te sparen voor uw pensioen, enz. Maar zoals bij alle zelfontwikkelingsboeken, is het handig om meerdere bronnen hetzelfde onderwerp, als het horen van dezelfde principes herhaaldelijk, met verschillende stemmen, op verschillende manieren, helpt om ze in je geest te laten doordringen.


Tegelijkertijd behandelt elk boek bepaalde onderwerpen dieper dan andere, en biedt het unieke tips en invalshoeken die uw benadering van financiën zo volledig mogelijk kunnen maken. Wat u uiteindelijk zou moeten doen, is de stukjes uit elk boek nemen die het meest resoneren en van toepassing zijn op uw huidige omstandigheden, en ze combineren om de beste persoonlijke financiële strategie voor uw individuele doelen te vormen.

De totale geldopbouw door Dave Ramsey

Een boekomslag van een Total Money Makeover door Dave Ramsey.


In 2006 was ik een jaar getrouwd en zat ik in mijn eerste jaar rechten. Kate had net haar master afgerond. Ik herinner me levendig een moment van hopeloosheid over onze geldsituatie toen ik keek naar alle studentenschulden die we tot dusver hadden opgebouwd, en besefte dat het gat alleen maar groter zou worden naarmate ik mijn rechtenstudie doorliep en we leefden van het magere inkomen van mijn parttime baan, en Kate's assistent-lesgeven op een community college.

Enter Dave Ramsey en zijn beroemde boek, De totale geldopbouw.


Ik had mensen er enthousiast over gezien op blogs over persoonlijke financiën, dus kocht ik een exemplaar. Toen ik klaar was, voelde ik enige hoop dat ik echt vooruit kon komen met mijn financiën.

Ramsey's Total Money Makeover-plan is vrij eenvoudig. Het omvat slechts 7 'babystapjes':


Baby Stap 1: $ 1.000 contant in een noodfonds voor beginners
Baby Stap 2: Gebruik de sneeuwbal van de schulden om al je schulden af ​​te betalen, behalve het huis
Baby Stap 3: Een volledig gefinancierd noodfonds van 3 tot 6 maanden onkosten
Baby Stap 4: Investeer 15% van uw gezinsinkomen om met pensioen te gaan
Baby Stap 5: Begin met sparen voor de universiteit
Baby Stap 6: Betaal uw huis vroegtijdig af
Baby Stap 7: Bouw rijkdom op en geef royaal

De stappen zijn eigenlijk behoorlijk substantieel, maar ze lijken op de een of andere manier beter te doen met de 'baby' -benaming!

De stappen die ik het nuttigst vond, waren $ 1.000 geld besparen voor een noodfonds voor beginners, alle schulden aflossen met de sneeuwbalmethode (waarbij je eerst de schuld afbetaalt met het laagste saldo en vervolgens toepast wat je eraan had betaald, op de volgende laagste schuld), en vervolgens een noodfonds van 3 volledig financiert tot 6 maanden onkosten.

De schuldenneeuwbal is waarschijnlijk de krachtigste afhaalmaaltijd uit het boek. Sommige financiële experts beweren dat het aflossen van schulden zoals Ramsey aanbeveelt praktisch niet de beste aanpak is (prioriteit geven aan de betaling van schulden met de hoogste rente is logischer), maar psychologisch, het werkt. Het werkte tenminste voor mij. Na een paar jaar erg zuinig te hebben geleefd, extra inkomsten te hebben gegenereerd uit zomerstages en de kunst van mannelijkheid (wat toen een kleine bijzaak was), en meteen een sneeuwbaleffect te hebben gehad, konden Kate en ik al onze studieleningen en een autolening en begin ons leven zonder schulden.

Ik zal je leren rijk te zijn door Ramit Sethi

Ik zal je leren rijk te zijn door Ramit Sethi boekomslag.

Laat u niet misleiden door de naam van dit boek. Het is geen boek 'hoe je snel rijk kunt worden'. Ramit Sethi, schrijver van persoonlijke financiën, leidt u door een programma van zes weken dat is ontworpen om uw financiën weer op orde te krijgen. Een belangrijk onderdeel van het programma is het opzetten van systemen zodat het beheren van uw geld zo wrijvingsloos mogelijk verloopt.

Wat ik het leukst vind aan dit boek, is hoe specifiek Ramit wordt. Hij biedt bijvoorbeeld exacte scripts om te onderhandelen over creditcardkosten en kabelkosten. Hij beveelt ook specifieke banken en geautomatiseerde systemen aan om te gebruiken, zodat u geld bespaart zonder er zelfs maar aan te denken.

Ik las de eerste editie van Ik zal je leren rijk te zijn terug in 2009. (Ramit heeft het bijgewerkt in 2019 en we hadden hem op de podcast om de laatste editie te bespreken.) Het boek had een grote impact op mij: daarin adviseerde Ramit om een ​​online bankrekening bij ING Direct op te zetten en een systeem van verschillende rekeningen te creëren voor geautomatiseerde spaardoelen. Dat deed ik in 2009. ING is nu onderdeel van Capital One en ik heb en gebruik die rekening nog steeds. En hoewel mijn spaardoelen sindsdien zijn veranderd, gebruik ik nog steeds het basissysteem waarin Ramit voorziet Ik zal je leren rijk te zijn.

Krijg een financieel leven: persoonlijke financiën in de twintig en dertig door Beth Kobliner

Boekomslag van Get a Financial Life: Personal Finance door Beth Kobliner.

In Krijg een financieel leven, auteur en journalist Beth Kobliner legt de wereld van geld uit in gemakkelijk te begrijpen taal. Het is meer een naslagwerk voor persoonlijke financiën dan een adviesboek (hoewel het ook veel advies bevat).

Beth legt de basisprincipes uit van hoe het banksysteem, ziektekostenverzekeringen en pensioenrekeningen werken, waar je op moet letten bij een bank, hoe je leningen kunt consolideren, hoe het koopproces van een huis eruit ziet en nog veel meer. Vrijwel alle financiële zaken die je als volwassene tegenkomt, behandelt Beth.

Ik ga nog steeds zo nu en dan terug naar dit boek als ik een opfriscursus nodig heb over een bepaald geldconcept.

Je geld of je leven door Vicki Robin en Joe Dominguez

Uw geld of uw leven door Vicki Robin en Joe Dominguez.

De auteurs van Je geld of je leven een plan opstellen om financieel onafhankelijk te worden door de uitgaven te verminderen en te investeren in activa die het inkomen vergroten. Best makkelijk.

Ik heb het specifieke beleggingsadvies in dit boek eigenlijk nooit gevolgd. In de originele editie die ik op de universiteit las, raadden de auteurs aan om je geld in cd's en schatkisten te stoppen en van de rente te leven. Dat zou 25 jaar geleden hebben gewerkt; niet zo veel vandaag. (Ze hebben het boek in 2018 bijgewerkt en bevelen nu indexfondsen aan.)

Hoewel ik nooit de exacte financiële tactieken heb gevolgd die in Je geld of je leven, veranderde de overkoepelende filosofie mijn algemene denkwijze over geld. Het pleitte voor het omarmen van soberheid en het afwijzen van onzinnig consumentisme, en het hielp me na te denken over wat ik waardeerde in het leven en me te realiseren dat hoe ik mijn geld uitgeef, gekoppeld is aan wat ik waardeer. Het boek leerde me het idee van 'financiële onafhankelijkheid' kennen en maakte er een doel van waar mijn familie en ik naar toe hebben gewerkt sinds ik het bijna 15 jaar geleden las.

The Bogleheads ’Guide to Investing

The Bogleheads ’Guide to Investing boekomslag.

Nadat ik mijn schuld had afbetaald, schakelde ik een versnelling hoger en begon ik na te denken over langetermijninvesteringen en meer geld op de aandelenmarkt zetten. Er is veel advies over hoe je dat moet doen; zo erg zelfs dat het soms voelt alsof het gewoon makkelijker is om niets te doen en je geld in plaats daarvan onder een matras te stoppen.

Maar lezen The Bogleheads ’Guide to Investing een decennium geleden gaf me het vertrouwen en de kennis die ik nodig had om door het lawaai en de verwarring heen te breken en te beginnen met investeren.

Het boek distilleert de investeringsprincipes van Vanguard-oprichter Jack Bogle. Bogle wordt gezien als een van de bedenkers van indexfonds beleggen.

U zult in dit boek geen superspecifieke beleggingstactieken vinden, maar eerder algemene, gezond verstandelijke richtlijnen: beleggen voor de lange termijn; jaag niet op investeringsfads; houd uw emoties buiten uw investering.

Hoewel mijn specifieke beleggingstactiek in de loop der jaren is veranderd, volg ik nog steeds de basisprincipes uit dit boek.

Daarnaast hebben we veel AoM-bronnen die ook een aanvulling kunnen zijn op uw doe-het-zelfopleiding op het gebied van persoonlijke financiën, waaronder: